华人须知：2027年红蓝卡新规八项变化！处方药自付上限提高，保费补贴取消

美国的老年人明年将面临更高的医疗和药品支出。根据富达投资的最新预测，预计2026年退休的65岁老人一生在医疗保险和医疗服务上的平均花费将达到18.55万美元，比之前增加了1.3万美元，涨幅约为7.5%。这一估算并未涵盖居家护理和养老院等长期护理开支。随着2027年的到来，联邦医疗保险（Medicare）将实施一系列调整。其中，一些数字已被确认，而其他的保费和自付额待CMS在秋季正式公布。对于已经参加红蓝卡的老年人来说，以下八项变化尤为重要。

首先，处方药保险的选择将明显减少。过去，老年人加入传统红蓝卡后可以从众多独立D部分处方药计划中选取，但最近几年，一些保险公司减少了业务或者退出了市场。到2026年，许多地区将仅剩大约8至12种独立处方药计划，而2021年时部分地区能够选择的计划接近30种。这意味着，老人无法再理所当然地认为今年的计划明年还会继续存在，即便没有取消，可能在保费、药品范围和合作药房方面也会有所变化。

其次，针对D部分保费的临时补贴将于2026年底结束。联邦政府为减轻2025年和2026年D部分处方药保险保费的上涨推出了这项补贴，数据显示，该补贴使得2026年每人每月保费减少约16美元。不过，CMS已确认这项临时补贴不会延续到2027年。预计大多数投保人的月保费增长不会超过10美元，有些人甚至可能面临保费下降，但不同州和保险公司的情况各异，具体费用仍待各家公司的2027年计划公告。

第三，D部分的最高自付额将提升至700美元。如果选择的处方药保险设有年度自付额，2027年的法定上限将由615美元提高至700美元，增加了85美元。然而，这个700美元只是允许保险计划收取的上限，并不意味着每个人都必须支付300美元。一些保险计划的自付额实际上可能低于700美元，对于某些低价的学名药，甚至可能不设自付额。

第四，处方药的年度自付上限将提高至2400美元。在2026年，D部分针对处方药的个人年度自付上限为2100美元，而2027年将提高至2400美元，增加了300美元。需要明确的是，“700美元自付额”和“2400美元年度自付上限”有所不同。700美元是保险开始分担药费前的个人承担金额，而2400美元则是全年对D部分承担药物实际支付的最高金额。一旦达到了2400美元，符合条件的D部分药物在当年将无需继续支付费用。

第五，部分优势计划将增设工业大麻相关福利。虽然传统医用大麻不包括在红蓝卡正常承保范围，但某些Medicare Advantage计划可以在特定补充福利中添加符合联邦法律的低THC工业大麻产品，如去壳大麻籽和低THC大麻种子油等。但这并不意味着可以用红蓝卡购买娱乐性大麻，且并非所有优势计划都会提供这项福利，具体情况依据各家保险公司的计划公告。

第六，少数老年人或将享有CBD试点福利。CMS正在测试由医生指导使用的非吸入式CBD产品，合格的医疗机构在获得批准后，可以为特定患者提供最高500美元的合法工业大麻衍生产品。该试点计划可能会在2027年以新的LEAD责任医疗组织模式延续。然而，并非所有红蓝卡用户都能享有这一福利，患者必须参与试点的医疗机构，并符合临床和项目要求。

第七，远程医疗保障将延长至2027年底。因疫情而扩展的红蓝卡远程医疗政策，将有效延续至2027年12月31日。在此期间，符合条件的老年人依旧可以通过视频或部分语音方式进行远程问诊，而不仅限于居住在偏远地区的人。不过，需亲自完成的体检、血液检测和影像检查仍不会被远程问诊所替代。

最后，从2027年1月1日起，将针对15种高价药物实施谈判价格。这一措施将首批涵盖如Ozempic、Rybelsus、和Wegovy等药物，主要用于糖尿病、癌症和其他慢性病的治疗。CMS公布的谈判价格相比原定价将降低38%至85%。但最终老年人能省下多少费用，还要看自己参与的保险计划中的药品目录、共付额和共保比例。

值得注意的是，今年的红蓝卡开放投保期仍为10月15日至12月7日。已经参加D部分或Medicare Advantage计划的老年人应特别留意保险公司寄发的“年度变更通知”，认真查阅2027年的保费、自付额、承保药物、医生网络以及其他附加福利的变化情况。